O mercado segurador brasileiro está passando por uma transformação significativa, deixando de lado a dependência exclusiva do CPF para avaliar o risco dos clientes. Agora, as empresas estão explorando novos métodos que consideram não apenas os dados individuais dos consumidores, mas também informações sobre outras pessoas que residem na mesma casa.
Ricardo Thomaziello, diretor de analytics de crédito e plataformas da Serasa Experian, destacou durante o Insurtech Brasil 2026 em São Paulo que uma das oportunidades ainda pouco exploradas é a análise conjunta dos dados financeiros, transacionais e domiciliares. Ele explicou que entender quem mais vive na mesma residência do cliente pode fornecer insights valiosos sobre o risco individual.
Um conceito chamado household está sendo usado para identificar conexões entre os moradores de um mesmo endereço, ajudando a refinar modelos de análise de risco. Thomaziello mencionou que cerca de 30% dos clientes analisados pela Serasa Experian possuem vínculos domiciliares não considerados nas avaliações tradicionais.
A mudança para uma abordagem mais ampla na utilização de dados reflete a evolução do mercado segurador. Luís Henrique Fontes, CTO da MAG Seguros, ressaltou que os dados deixaram de ser apenas ferramentas de análise e passaram a ser infraestrutura estratégica para desenvolver novas oportunidades.
João Merlin, diretor de automóvel da Zurich Seguros, destacou que o principal desafio atual não é mais gerar dados, mas garantir que esses dados possam se comunicar entre diferentes setores da economia. A integração dessas informações pode levar a melhorias significativas na precificação dos seguros e na aceitação de clientes.
Essa nova abordagem pode beneficiar tanto as seguradoras quanto os consumidores, permitindo o desenvolvimento de produtos mais personalizados e aderentes à realidade de cada cliente. A expectativa é que modelos mais sofisticados possam ser implementados nos próximos anos para melhorar ainda mais a análise de risco.
Como isso afeta o bolso do leitor?
Essa nova abordagem pode resultar em seguros mais personalizados e precisos, potencialmente reduzindo os custos para consumidores que são considerados baixo risco. No entanto, também pode aumentar as taxas para aqueles que eram subavaliados anteriormente.
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